[Freelance Care] Pourquoi et comment lâargent fait le bonheur ? đž
Allez, aujourd'hui on parle du thÚme qui a reçu le plus de vote (haut la main), la gestion de l'argent en freelance !
JâespĂšre que tu es en forme et que tu ne fais pas partie de cette grosse partie de la population (moi y compris) qui se traĂźne un rhume suite au changement de tempĂ©rature.
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Le programme
Argent : Pourquoi et comment lâargent peut faire le bonheur ?
Veille : 4 ressources pour tâaider Ă amĂ©liorer ta vie de freelance
đž Pourquoi et comment lâargent peut faire le bonheur ?
1ïžâŁ Lâargent permet de garder le contrĂŽle
Pour faire un parallÚle avec une édition précédente de la newsletter, celle dont le sujet était « savoir dire non », bien gérer son argent permet une chose : garder le contrÎle face à son ou ses clients.
Si tu as peur de perdre ton client (par exemple : par peur de ne pas avoir assez dâargent pour payer tes factures), tu ne vas pas pouvoir poser de limites, tu ne pourras pas te prĂ©server et donc faire du bon boulot. Sans compter, quâen plus, tu ne prendras pas de plaisir dans ton travail.
Comment éviter ça ?
La solution quâon te propose : mettre en place un matelas de sĂ©curitĂ©.
Dans une édition de sa newsletter Snowball, Yoann Lopez nous explique trÚs bien comment se créer une épargne de sécurité. Je te remets les grandes lignes ci-dessous.
Comme son nom lâindique, câest un âmatelasâ dâargent qui nous permet de te sentir en sĂ©curitĂ©.
âĄïž Quel montant pour ce matelas de sĂ©curitĂ©Â ?
Disclaimer : sache quâil y a une part de rationnel et une part dâirrationnel dans ce calcul. Certaines personnes auront besoin dâavoir beaucoup dâargent de cĂŽtĂ© pour ĂȘtre rassurĂ©s, dâautres moins.
La plupart du temps on entend dire que pour avoir un matelas de sĂ©curitĂ© correct, il faut 6 mois que dĂ©penses courantes (les dĂ©penses courantes, câest ce que tu dĂ©penses par mois dans le logement, la nourriture, les factures, les prĂȘts⊠hors loisirs).
Le calcul : matelas de sécurité = dépenses courantes x nombre de mois
âĄïž OĂč placer ce matelas ?
2 rĂšgles sont Ă garder en tĂȘte :
Ce matelas doit ĂȘtre liquide (câest-Ă -dire que tu peux lâutiliser quasi-instantanĂ©ment)
Lâargent placĂ© doit ĂȘtre en sĂ©curitĂ© et garder sa valeur
Dans son article, Yoann nous propose 2 solutions trÚs sûres : le compte courant et le livret A.
Il y dĂ©taille Ă©galement les avantages et les inconvĂ©nients ainsi que dâautres solutions moins sĂ»res. Ă lire si tu souhaites en savoir plus.
2ïžâŁ Bonne gestion de l'argent = bonne gestion du temps = bien-ĂȘtre
Brice Schwartz nous en parlait jeudi dernier lors de notre Ă©vĂ©nement « GENERATION FREELANCE : SantĂ© mentale et bien-ĂȘtre des entrepreneurs » (je te fais un rĂ©capâ + te publie le replay dans la prochaine newsletter) : il ne travaille que lorsquâil en a envie.
Dans son cas, se forcer Ă travailler alors quâil est fatiguĂ© ou dans un mauvais Ă©tat dâesprit est synonyme de perte de temps : il met plus de temps Ă faire ce quâil doit faire et il le fait moins bien donc doit revenir dessus plus tard. En plus de ça ? Il ne prend pas de plaisir dans ses tĂąches.
Bien gĂ©rer ses rentrĂ©es dâargent, ça te donne la possibilitĂ© de travailler de cette maniĂšre. Tu ne seras pas obligĂ© de travailler tous les jours et toute la journĂ©e pour avoir des revenus.
Comment mettre en place cette maniÚre de travailler ?
âĄïž Apprendre Ă gĂ©rer un budget avec revenus variables
Dans un webinar crĂ©Ă© par Embarq sur le sujet de la gestion de lâargent en freelance, Maeva de Mon Budget Bento nous explique comment gĂ©rer un budget avec des revenus variables. Son tip : utiliser un « compte tampon » dans lequel tu mets de cĂŽtĂ© lâargent que tu nâas pas dĂ©pensĂ© pour tâen servir en cas de coup dur dans les mois qui suivent (si tu ne gĂ©nĂšres pas ou peu de chiffre dâaffaires).
Si tu sais que tu vas avoir de fortes variations de revenus dans les mois Ă venir :
Pour commencer, analyse tes dépenses
DĂ©termine le montant minimum pour vivre correctement (cf. le calcul des dĂ©penses courantes que tâas fait pour calculer ton matelas de sĂ©curitĂ©)
Chaque mois, il te faut ce minimum sur un compte pour vivre. Chaque fois que tu factures plus que le montant de tes dĂ©penses courantes, mets le restant sur un compte tampon sur lequel tu pourras ponctionner les mois oĂč tu nâarriveras pas Ă facturer assez
Il est intĂ©ressant de diffĂ©rencier les types dâĂ©pargnes. Ce compte tampon doit venir en complĂ©ment du matelas de sĂ©curitĂ©.
3ïžâŁ LâĂ©pargne et lâinvestissement permettent dâenvisager lâavenir sereinement
Comment ĂȘtre serein aujourdâhui quand on a peur pour le lendemain ?
En tant que freelance, à la différence des salariés, tu as 2 points sur lesquels tu dois rester vigilant : ta stabilité financiÚre qui est faite de hauts et de bas et ton niveau de cotisation qui est plus faible.
Quelles solutions pour épargner et investir ?
âĄïž Compte courant, livret A, LDD : On a parlĂ© des comptes courants ainsi que du livret A dans la premiĂšre partie de la newsletter (attention, ce sont des solutions qui peuvent ĂȘtre intĂ©ressantes pour certains types dâĂ©pargne mais pas pour investir).
âĄïž LâAssurance-Vie : Mieux que le Livret A pour lâinvestissement, il est trĂšs apprĂ©ciĂ© par les Français. En outre, ce placement est intĂ©ressant fiscalement.
âĄïž Le PER : Ou Plan Ăpargne Retraite, câest un produit financier peu liquide qui permet de mettre de cĂŽtĂ© pour sa retraite. Pratique pour venir en complĂ©ment de la maigre retraite du freelance.
âĄïž Le PEA : Ou Plan d'Ăpargne en Actions, permet de gĂ©rer des actions d'entreprises europĂ©ennes tout en bĂ©nĂ©ficiant, sous conditions, d'une exonĂ©ration d'impĂŽt. Il y a 2 types de PEA : le PEA classique (bancaire ou assurance) et le PEA-PME, qui est dĂ©diĂ© aux titres des PME et des ETI.
âĄïž Lâinvestissement dans la pierre : On ne te fait pas un dessin, le but Ă©tant dâinvestir ton argent en achetant un bien immobilier (pour soi ou pour faire de la location). Une autre possibilitĂ© dâinvestir dans la pierre est la SCPI : il s'agit de sociĂ©tĂ©s d'investissements collectifs pour acquĂ©rir des morceaux de bien immobiliers.
âĄïž Les ETF : En gros, câest un fonds de gestion gĂ©rĂ© par un algorithme. Ăa te permet dâinvestir en bourse en Ă©tant accompagnĂ© (par un robot qui place ton argent pour toi).
âĄïž La crypto : Je suis sĂ»r que tu en as beaucoup entendu parler et que tu as dĂ©jĂ ton avis dessus. Tu as la possibilitĂ© de spĂ©culer sur des monnaies Ă©lectroniques et dĂ©centralisĂ©es.
đ Les ressources quâon voulait te partagerâŠ
đ Investissements : Brian Feroldi a crĂ©Ă© un thread Twitter avec 15 images que tout investisseur devrait avoir en tĂȘte - Voir le thread
â RentabilitĂ© : Floriane BobĂ©e a Ă©crit un Ă©pisode de newsletter dans lequel elle aborde le sujet de la rentabilitĂ© en freelance - Lire lâĂ©pisode
đ€ Respiration : Sur son blog, Sarra Saidi propose 8 exercices de respiration pour se dĂ©stresser - Lire lâarticle
đ BoĂźte Ă outils : Le site Super Freelance a sorti une page qui regroupe plein de ressources et outils pour rĂ©ussir en freelance - Voir la boĂźte Ă outils